Финансы - инвестирование - Как помочь клиентам ориентироваться пенсионных выплат





--- 8 причин, чтобы не взять с Вашего 401(к)


--- Топ 4 Управление Портфелем Советы Для Пенсионеров

Ты только что вышел на пенсию и вам повезло, что работал на работодателя, который до сих пор имеет Пенсионный план. Ты получил бумаги от человека, людей, ресурсы, прошу вас выбрать, как вы хотите получить ваши деньги. Вы панику, существует множество вариантов, и Вы не хотите, чтобы взорвать это важное решение. Выбор, как правило, включают ряд ежемесячных платежей и может включать в себя возможность взять единовременную выплату также.
Финансовых консультантов, которые консультируют клиентов на или предпенсионного сделку с этим решением на регулярной основе может обеспечить бесценное руководство. Вот некоторые мысли о процессе мысли, что надо идти помогать клиентам сделать этот важный выбор. (Подробнее см.: пенсионные котрые предлагает хорошее дело?)
Посмотри на всю ситуацию клиента
Это явно решение будет принято в контексте общей ситуации клиента . Факторы, которые следует рассмотреть, включают:
Какие еще пенсионные ресурсы доступны клиенту?
Есть ли у клиента еще один источник ежемесячного дохода, такие как социальное обеспечение? Если они находятся в браке у обоих супругов есть пенсия? Как их пособий по социальному обеспечению сравнивать?
Как клиент может просмотреть их долголетия? Хотя конечно никто не может предсказать будущее это фактор в том, что они вполне могут пережить предположения в единовременной расчет.
Вдоль этих линий имеет ли клиент лицом каких-либо серьезных проблем со здоровьем?
Насколько хорошо источниках клиента Пенсионный доход диверсифицирован с точки зрения налогообложения? (Для связанного чтения, см.: как консультанты могут помочь защитить уязвимых клиентов. )
Когда выбрать Аннуитет за единовременное пособие
Главный выбор часто сводится к тому, что вы решили взять ваших платежей в виде аннуитета и единовременно. Вот некоторые преимущества, которые выбирают аннуитет.
Вы будете защищены от спада в экономике и на фондовом рынке. Ваша пенсия-это обязанность вашего работодателя и невыполнение этого обязательства может привести к банкротству работодатель в частном секторе .
Аннуитетные платежи предоставляется через пенсию работодателем зачастую выше, чем те, которые могут быть получены путем взятия денег в единовременной суммы и покупки аннуитета в частном порядке.
Если клиент имеет другие активы, имеющиеся в наличии для инвестиций они могут взять поток ежемесячные платежи в расчет при распределении своих инвестиций для будущего роста. Некоторые финансовые консультанты считают, как пенсионных выплат и выплат по социальному страхованию в части распределения постоянных доходов клиента . (Подробнее см.: ежемесячной пенсии или единовременные: что лучше?)
Вариант Аннуитетный Минусы
Многие частные пансионаты сектор не обеспечивают прожиточного минимума. Это более распространено с пенсий в государственном секторе . Отсутствие такой корректировки листья пенсионеру на растерзание инфляции. Хотя в настоящее время инфляция находится на низком уровне, даже низкий уровень инфляции может подорвать вашу покупательную способность. Например, в 3% уровень инфляции будет снижать покупательную способность в два раза за 24-летний период.
Если ваш работодатель находится в трудном финансовом положении или это развивается с течением времени ваша пенсия будет выплачиваться пенсионное пособие Корпорацией по гарантированию (страхованию пенсионных пособий). Корпорации по страхованию пенсионных пособий является Пенсионный правительства поддержки в случае дефолта по собственной пенсии. Они гарантируют пенсии до установленного месячного лимита. Это менее понятно, что происходит, когда бюджетникам пенсии по умолчанию, как мы видели в Детройте банкротства ситуации.
Если оставить в наследство-это объективная, знаю, что пенсионные выплаты прекратились, когда сотрудник или супруга (если применимо) умирает. Остановка платежей и нет единовременное пособие, чтобы оставить детям или другим. (Подробнее см.: Пенсионный Аннуитет против. Единовременное пособие: что лучше?)
Единовременная Выплата Плюсы
Если вы опытный инвестор или работы с финансовым консультантом, в котором у вас есть уверенность, вы сможете сделать лучше для себя путем прокатки деньги в Ира счета, чем неявное возвращение на аннуитетные вариант. Примечание здесь осторожность, это может быть конфликт интересов у своего финансового консультанта в том, что они могут быть компенсированы исходя из суммы денег, которую вы должны инвестировать и рента поток платежей не будет претендовать. Убедитесь, что вы работаете с финансовым консультантом, который ставит на первое место ваши интересы в консультировании.
Деньги можно оставить своим наследникам при желании.
Финансового состояния вашего бывшего работодателя не окажет влияния на ваше финансовое будущее.
У вас есть больше гибкости финансового планирования в условиях изъятия, налоговое планирование и другие варианты. Например, если вы будете работать за возраста 70½ и хотите, чтобы избежать принятия требуемые минимальные распределения (принципами rmds) на все или некоторые из ваших пенсионных счетов у вас может быть возможность свернуть некоторые или все эти деньги в 401(к) план вашего работодателя. Это позволит вам отложить принципами rmds на эти деньги во время работы. Можно также сделать преобразование рот Ира, как хорошо. (Подробнее см.: сколько пенсионеров снять со счетов?)
Для того, чтобы избежать распределения единовременной суммы
Вам будет влиять на взлеты и падения фондового рынка. Если Вы не опытный инвестор или Вы не работаете с надежным финансовым консультантом, это не может быть вариантом для вас.
Вы рискуете пережить свои деньги.
Выбирая вариант Аннуитетный
Если вы решили идти по пути аннуитетного у вас будет несколько вариантов, чтобы выбрать из. Они могут включать:
Единый аннуитетный жизни . Такой вариант обеспечит платежей для вашей жизни и перестанет, когда ты умрешь.
Совместные и по случаю потери кормильца аннуитетный. Такой вариант обеспечит платеж для сотрудников и их супругов, если они умирают первыми. Выплаты прекращаются после того, как последний из пары умирает. Выплаты по потере кормильца-это процент выплат работнику, таких как 100%, 75% или 50%.
Жизни и период некоторые варианты, если предложат обеспечения выплат для жизни работника с выплатами гарантированных бенефициаром за минимальный срок, например 10 лет, 20 лет или какой-то другой период. Это может быть хороший вариант для одного человека, который по-прежнему хочет переложить часть выплат наследникам в случае их смерти.
Для супружеской пары единый платежный жизни редко имеет смысл, если есть серьезные прочим выбытием активов для супруги. Преимущество этого варианта заключается в том, что его результаты в высшей пенсионной выплаты. (Подробнее см.: долговечность страхование прибыть в 401(K) планы. )
Роль финансового советника
Это один из наиболее важных финансовых решений, клиент будет делать и они будут рассчитывать на знания и опыт их финансового консультанта. Пенсия может быть значительным выбытием активов, и это может быть краеугольным камнем клиента пенсионного планирования. Опытный финансовый консультант может помочь им использовать все свои пенсионные ресурсы в наиболее выгодный путь для их ситуации.
Нижняя Линия
Эти пенсионеры с пенсией повезло. Финансовые консультанты будут играть ключевую роль, помогая своим клиентам принимать важные пенсионных решений, которые могут оказать реальное влияние на их качество жизни на пенсии. (Подробнее см.: советы по планированию имущества для престарелых и передали клиентам. )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Как помочь клиентам ориентироваться пенсионных выплат