Финансы - инвестирование - Страхование Федеральной Жилищной Ипотеки Орган





--- "в Блокчейн идет, и это может спасти жизнь," говорит Давосе видео


--- 5 Хороших Привычек Каждый Предприниматель Должен

Возможно, вы слышали частного ипотечного страхования (PMI), в страховку надо оплачивать при оформлении ипотечного кредита с первоначальным взносом менее 20% от обычного кредитора. К сожалению, в то время как Федеральное Жилищное управление (ФГК) является более щедрым, чем обычные кредиторы во многом, это тоже требует ипотечного страхования для низкого первоначального взноса кредиты. В этой статье вы узнаете, что такое ипотечного страхования fha является, чем он отличается от PMI, который обязан носить его и как долго, сколько стоит, и ваши варианты для предотвращения или избавления от нее. Давайте начнем.
Учебник: Основы ипотечного
Что такое Ипотечное страхование ФХА?Как ПМИ, цель ипотечного страхования fha является защита кредитора. Когда заемщики имеют минимальный справедливости в их домах, риск (кредитору), что заемщик будет по умолчанию выше, поскольку заемщик не имеет столько потерять при ходьбе и позволить банку обратить взыскание на дом (просто посмотрите на всех людей, кто ушел из их 0%-первоначальный взнос, жилье-пузырь ипотеки). (Чтобы узнать больше о ФХА, обязательно прочтите понимание fha ипотечные кредиты . )
Fha займов, имеют более низкие требования авансового платежа, а также менее жесткие доход и кредитные требования, чем обычные кредиты. Однако, если вы стали кредитовать крупную сумму денег кому-то, с менее-чем-идеальной характеристики займам, ты нужна гарантия, что вы хотели вернуть свои деньги так или иначе, тоже. С ипотечного страхования, если вы прекратите ваши ипотечные платежи и уйти из дома, страховщик поможет ваш кредитор возместит свои убытки. Так, в то время как ипотечное страхование может показаться помехой, потому что он не защищает покупателя, если он не существует, многие люди, вероятно, не удастся получить кредиты, пока они имели более высокие авансовые платежи, поскольку банки будут рассматривать кредиты как слишком рискованные. Многие люди считают выплаты ипотечного страхования премий лучшим вариантом, чем ждать несколько лет, пока они имеют достаточно высокий взнос, чтобы избежать этого. (Используется второй кредит наилучшим вариантом, чтобы избежать ПМИ? Читать перехитрить частного ипотечного страхования подробнее. )
В ФХА также требует оплаты чего-либо называют авансом ипотечного страхования (UFMI). В UFMI требует от тех, кто обращается за кредитом, чтобы заплатить 1% от стоимости кредита, когда кредит закрыт, по мнению залогодержателя письмо 2010-28, опубликованным у. С. Министерство жилищного строительства и городского развития (HUD). У вас есть возможность выплатить эту сумму в наличных, когда вы закрываете свой кредит, но большинство людей предпочитают раскатать его в их общей сумме кредитов .
Если вы можете позволить себе заплатить эту сумму вперед, это хорошая идея, чтобы сделать так, потому что, если вы выбросили его в кредит, он будет намного дороже в долгосрочной перспективе. Допустим, ваш дом стоит 250,000$, вы поставили необходимом минимуме в ФХА от 3. 5% (250 000 х 0. 035 = 8,750), и ваш ипотечный кредит покрывает оставшиеся $241,250 (250,000 - 8,750 = 241,250). На 30-летнего ипотечного кредита, с 6. 5% процентная ставка, первоначальный $2,412. 50 UFMI (241,250 х 0. 01 = 2,412. 50) в конечном итоге стоить вам около 5,491 $. Семьдесят семь.
Если вы хотите сделать себе одолжение, на самом деле платят UFMI впереди, вам потребуется иметь больше сбережений, прежде чем вы покупаете. Конечно, увеличивая свой взнос от 3. 5% до 4. 5% (технически, к 4. 47%) от $8,750 до 11,162 $. 50 или дополнительные $2,412. 50 (стоимость UFMI), будет иметь тот же эффект на долгосрочные Финансы.
Как Ипотечное страхование ФХА отличаться от частного ипотечного страхования?Годовой стоимости fha ипотечного страхования изменяется в зависимости от первоначального взноса при условии. По состоянию на апрель 2011 года, ХАД изменил ипотечного страхования fha, чтобы 1. 10% с первоначального взноса больше или равна 5%. Для тех, кто имеет менее 5% первый взнос, обязаны оплатить страховой взнос в размере 1. 15%. Так, на 250,000 $дома с минимальным первоначальным взносом в размере $8,750 (3. 5%), ваш ежемесячный ипотечный страховой премии будет основываться на сумму займа в размере 241,250, и стоить $231. 20 в месяц. Эта сумма должна быть оплачена с вашего ежемесячного ипотечного платежа.
ФМИ, напротив, может стоить как 1. 15% от остатка кредита в год, или $231. 20 в месяц в этом примере в зависимости от нашей кредитной балл. Разница в требованиях. Индекс PMI требует от вас, чтобы обладать безупречной кредитной оценкой свыше 720 на получение размере около 1. 15%Н по данным ежемесячной премии &амп; PMINU месячной ставки при условии PMI в мае 2011 года. Если ваша кредитная оценка ниже, вам будет необходимо представить больший первоначальный взнос, прежде чем они предложат вам любой вид страхования. Ипотечное страхование ФХА требует только минимального счет кредита 580, чтобы иметь право на 3. 5% первоначального взноса, но большинство кредиторов требуют кредитной балл 620-640, который по-прежнему позволяет купить жилье рано. Таким образом, при наличии ипотечного страхования, ипотечного страхования ФХА может быть меньшим из двух зол. В соответствии с федеральным законодательством 2011, ипотечные страховые взносы не облагаются налогом, так ли вы регулярно или PMI ипотечного страхования ФХА, налоговый вычет можете смягчить удар, но проверить с вашим бухгалтером, чтобы увидеть, если вы соответствуете необходимым требованиям, чтобы получить этот налоговый вычет. (Читать 6 причин, чтобы избежать частного ипотечного страхования, чтобы узнать больше о том, почему страхование fha является меньшее из этих зол. )
Преимущество, что PMI иногда насчитывает свыше ипотечного страхования fha является то, что не все кредиторы требуют ипотечного страхования плату вперед, как ФХА по UFMI.
Кто должен нести ипотечного страхования fha и как долго?По состоянию на февраль 2011, когда вы получаете кредит fha, вы можете положить вниз как мало, как 3. 5%. Но, как и с обычными кредитами, в обмен на привилегию класть так мало денег, вам придется платить ипотечного страхования пока ваш кредит на значение коэффициента достаточно высока - другими словами, пока вы не заплатили определенную сумму кредита. Вы также обязаны платить повышенный страховой взнос. Когда ваш капитал достаточно высок (22% В случае fha кредита), кредитор становится гораздо меньше беспокоиться, что вы уйдете из дома, если вы начинаете иметь проблемы, делая ваши ежемесячные платежи. На одном 250,000 $дома, из нашего предыдущего примера, когда вы впервые купил его и требовали, чтобы вывезти ипотечного страхования, ваша единственная потеря, если ты ушел из дома, был бы ваш $8,750 (3. 5%) аванс. А это не маленький кусок изменения, это намного менее значительным, чем в нескольких шагах от 55000 $(или 22% от общей стоимости).
По данным ИЛС, эти кредиты более 15 лет обязаны вносить ежемесячные ипотечные страховые выплаты в течение пяти лет, и у 78% кредита к стоимости соотношение (это означает, что вы заплатили 22% от займа основные, в том числе и ваш первоначальный взнос), до страховой не больше не нужны. Если вы владеете кредит с менее 15 лет, то единственным требованием является 78% кредита к стоимости соотношение. (Чтобы узнать больше, читайте покорения расчет ЛТВ . )
Как можно избежать или избавиться от ипотечного страхования ФХА?Ведь ипотечное страхование ФХА добавляет значительных затрат со стоимостью домовладения, вы, вероятно, интересно, если там ничего вы можете сделать, чтобы уменьшить или избежать ее, и в какой момент вы позволили избавиться от него.
Самый простой способ избежать ипотечного страхования, конечно, отложить 20%. Вы можете сделать это, ждет, чтобы купить, пока вы не иметь больше сбережений, а в некоторых случаях, купив менее дорогую недвижимость, где вы можете себе позволить отложить вниз 20%. Конечно, реально, если вы смотрите на fha займов с 3. 5% вниз, вы, вероятно, ходьба тонкая грань между быть в состоянии позволить себе ипотеку, и держа аренда.
Если цены на жилье оценить, значительно, после того как вы покупаете, вы можете быть в состоянии рефинансировать свой выход из ПМИ. Для работы этой стоимости вашего дома необходимо иметь достаточно ценят, чтобы дать вам 22% эквити в доме.
Если Вы не можете рефинансировать, чтобы увеличить ваши кредит на значение коэффициента, вы всегда можете сделать дополнительные платежи в основные, чтобы увеличить ваш коэффициент быстрее. Это не только поможет вам избавиться от ипотечного страхования быстрее, они также помогут вам выплатить свой дом быстрее, уменьшив сумму процентов вы будете платить в долгосрочной перспективе и увеличить экономию еще больше. Если вы берете этот маршрут, Вам необходимо связаться с вашим кредитором, чтобы получить ипотечного страхования отменял. (Прочитайте нашу статью, связанные, погашение Вашей ипотеки для более веские причины, чтобы уйти этот долг рано или поздно. )
Некоторые кредиторы могут предложить специальные кредитные программы, которые не требуют оплаты ежемесячных ипотечных страховых взносов, несмотря на то, что позволяет низкий первоначальный взнос. Quicken кредиты, например, программу под названием "ФМИ бустер" для заемщиков, которые могут сложить по крайней мере 5%. Однако, заемщики должны ожидать, что хотя кредиторы предлагает программы похожие на этот, возможно, не требуют традиционных потребительских цен, они будут компенсировать повышенный риск кредитования вам другим способом, например, предлагая более высокие процентные ставки. Действительно, это касается кредитного продукта ФМИ Бастер, которая рекламирует "снижение платежа за счет исключения традиционных потребительских цен с кредитором paid ипотечного страхования (LPMI). LPMI могут быть встроены в ваши ипотечные ставки . "
Если все остальное терпит неудачу, когда-нибудь вы достигнете 78% кредита к стоимости соотношение, просто делая ваши ежемесячные платежи по ипотечным кредитам. На покупку жилья 250,000$, которые мы обсуждали в этой статье, вам составит 22% эквити после 11 лет и девять месяцев. Это означает, что вы будете платить в общей сложности $32,599. 20 (141 х $231. 20 = $32,599. 20) в ежемесячные ипотечные страховые взносы, пока вы не сможете отменить страхование.
Примечание: Ваш кредитор должен автоматически сбрасывать ипотечного страхования, когда вы достигнете этой точки на fha кредита .
Стоит Ли Оно Того?При рассмотрении низкий для рынка авансовый взнос по кредиту, подумайте, стоит ли дополнительных затрат как авансом ипотечного страхования и ежемесячных ипотечных страховых премий стоит вам сделать дом рано. Трудно подсчитать, будете ли вы выиграть или проиграть в финансовом плане, в долгосрочной перспективе с таким расположением, поскольку Вы не можете предсказать, что темпы удорожания жилья будут между временем, когда у вас есть 3. 5%, чтобы положить вниз и время, когда у вас есть 20% положил. Вы также не можете предсказать точно, сколько лет вам понадобилось, чтобы сэкономить лишние 16. 5%, потому что доходы и расходы могут меняться, в лучшую или худшую сторону, никто не может предвидеть. По этим причинам, это может быть лучше решать на психологической основе, будет ли вам удобно с оплатой дополнительных денежных средств, необходимых для ипотечного страхования для того, чтобы иметь место, чтобы назвать своим собственным.
Для дальнейшего чтения на покупку первого дома, обязательно прочитайте финансирования основы для впервые покупателей жилой недвижимости.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Страхование Федеральной Жилищной Ипотеки Орган